家里长辈要是有点风湿或者类风湿，买保险这事儿确实挺让人头疼的。我寻思了一下，这病在保险公司眼里属于“高风险”，因为它是自身免疫性疾病，容易反复发作，治疗周期也长。
先说大家最关心的医疗险。常规的百万医疗险，健康告知那一关基本就卡住了。要么直接拒保，要么就把风湿相关的责任全部除外——也就是说，以后因为风湿住院花的钱，一分不赔。这时候，市面上有一些免健康告知的医疗险，或者叫特定人群专属医疗险，它们最大的特点就是没有健康告知，或者说告知非常宽松。但这不代表它们什么都赔。通常这类产品会把一些严重的既往症（比如投保前已经确诊的恶性肿瘤、严重的心脑血管疾病等）列为免责范围。风湿病算不算严重既往症，得仔细看具体产品的条款定义。如果不在免责清单里，那其他新发生的疾病还是可以正常报销的。
再说说意外险。这个其实对风湿病患者比较友好。很多意外险是没有健康告知的，或者告知很简单。像一些专门针对易投人群的意外险，只要不是生活完全不能自理，一般都能买。考虑到风湿患者关节活动可能受限，下雨天路滑或者上下楼梯时发生意外的风险确实比普通人高一点，配一份意外险是很实在的选择。万一摔了碰了，医疗费能报销，心里也踏实。
我给个实在的建议：别光听别人说哪个产品好，一定要自己或者找专业人士帮忙看看条款里的“责任免除”部分。特别是那些写着“投保前已患疾病及其并发症不予赔付”的字样，得琢磨琢磨自家老人的病情在不在里面。另外，日常保暖、按时吃药、定期复查这些老生常谈的话，虽然跟买保险没关系，但对控制病情、减少理赔纠纷真的很重要。毕竟，保险是事后补偿，身体舒服才是硬道理。如果想了解更多关于带病投保的注意事项，可以去水滴保保险攻略看看有没有适合的情况分析。