很多人觉得有社保就够了，毕竟这是国家给的基础保障。但真到住院的时候，费用怎么报销、自己要掏多少钱，估计不少人心里没底。
说个常见的场景吧——假设住院花了15万，这可不是小数目。社保确实能报销一部分，但这里有个关键问题：实际报销比例跟听起来不太一样。受医院级别、费用类型、参保类型等因素影响，职工医保和城乡居民医保的政策范围内住院费用报销比例大约在70%-80%左右。听起来还行？但别忘了，还有起付线、封顶线，以及社保目录外的费用需要自己承担。算下来，十几万的住院费，个人可能还要掏几万甚至更多。
这笔钱对普通家庭来说就不是小数目了。
这时候商业医疗险的作用就显现出来了——它主要针对社保报销后的个人自付部分，以及社保目录范围外的费用进行补充报销。当然，选这类产品还是要看清楚条款里的保障范围、免赔额、报销比例这些细节，结合自己的预算和健康状况来考虑。
想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。