买养老年金险的时候，很多人会问到一个核心问题：万一中途人不在了，交的钱会不会打水漂？

说实话，这问题问得挺实在的。中荷金生有约这款产品的身故保障逻辑，说复杂也不算太复杂，关键是看你的年金有没有开始领。

还没到领钱的时候，人走了

从投保到第一次领年金之前，如果被保险人不幸身故，保险公司会赔已交保费和合同现金价值里较大的那个。说人话就是，你交了多少、账户里积累了多少钱，取其中更多的那个给你。条款设计上，是确保至少能拿回已交保费或当时的现金价值。

已经开始领钱了，人走了怎么办

这个阶段稍微复杂一点。开始领取年金后，如果在保证领取期间内身故，保险公司会把保证领取年限内应该给你的养老年金总额，减去之前已经领过的部分，剩下的差额一次性给到受益人。

打个比方，你选了20年的保证领取，前5年领了10万，但第6年人走了——那剩下15年该领的钱，保险公司会一次性赔给你的家人。

保证领取期结束后呢

这个阶段身故，通常就没有身故保险金了，合同也就终止了。

当然，具体的起领年龄（60岁还是65岁都行，看你投保时怎么选）、保证领取年限（常见是20年，但也要以实际合同为准），都会影响最终怎么赔。所以投保前一定看清楚条款，想继续了解投保时的注意事项，可以参考水滴保保险攻略。