有个朋友，前几年给孩子买防癌险，投保的时候卡卡就填完了，也没仔细看健康问卷。结果孩子后来确诊癌症，去理赔，保险公司一查病历——孩子早产过，住院记录里写得清清楚楚。这下麻烦了，保险公司认为这属于“足以影响承保决定”的既往情况，直接下了拒赔通知。
朋友后来跟我倒苦水：孩子早产那会儿体重偏低，医生让观察，说长大点就好了。他寻思着后来复查没问题，这事儿就翻篇了。投保时看到问卷密密麻麻的问题，就大概扫了一眼，看到“没有”“否”就直接勾上了。哪知道问卷里明确写了早产史要告知。
《保险法》第十六条对这个事儿说得挺清楚：投保人故意不告知，或者因重大过失没告知，足以影响保险公司决定是否承保的关键事实，保险公司有权解除合同，对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责——说人话就是，拒赔。
注意，这里有个关键词叫“足以影响承保决定”。不是所有没告知的情况都会被拒赔，法律上还要看这个隐瞒的事项重不重要、保险公司会不会因此改变承保结论。但问题是，谁来判断这件事儿重不重要？保险公司。它认定重要，你去打官司也得举证证明这个事项真的不影响承保决定。所以最稳妥的办法就是在投保时老老实实说清楚，别给自己挖坑。
给孩子投保还有个容易踩坑的地方——家族史问询。有的产品会问你家里长辈在多少岁之前有没有得过癌症，这个年龄界限和产品不同，问法也不一样，有的问父母，有的把兄弟姐妹也算进去，有的设的是40岁，有的设的是50岁。别记哪个数字，投保的时候直接看那份产品的健康问卷，它怎么问你怎么答就是了。
怎么避免踩这个坑？说白了就是仔细看问卷。拿到健康告知别急着勾，先把每一条都读一遍，脑子里过一下孩子的情况，有没有住过院、有没有确诊过什么疾病、早产的话出生孕周和体重是多少、家里人有没有癌症史。如果发现问卷问到了自己拿不准的情况，别凭感觉猜，去翻翻孩子的病历本，或者咨询专业人士，把事情搞清楚了再填。
我们水滴保在用户投保过程中也会提醒核对健康告知，拿不准的地方建议查阅病历或咨询专业人士，而不是自己估摸着填。说到底，健康告知是为了让保险公司准确评估风险，也是为了保护已经投保的人的权益。稀里糊涂填了，理赔的时候很可能哑巴吃黄连。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。