每次聊到给家里吞金兽配保险，我都觉得家长们的头能大一圈。市面上产品那么多，名字一个比一个花哨，到底该咋选？

其实把思路理顺了，也就那几件事。

先说重疾险。这东西是确诊即赔，拿来弥补大人误工费和后续康复费的。给孩子挑的时候，别光看保多少种病，得盯着“少儿高发重疾”看。像白血病、脑瘤这些，在小孩里发病率相对高，如果产品里能把这些特定疾病额外多赔点，或者提供多次赔付，那实用性就强多了。毕竟孩子人生路还长，保障得跟着走远点。

再聊聊医疗险。这里头水有点深，主要分“百万”和“小额”两类。

百万医疗险，听着霸气，保额上百万，但通常有个1万块的免赔额。也就是说，小病小痛它不管，真要是住个大院、动个手术，超过1万的部分它能给你报得明明白白。几百块保费撬动几百万保额，性价比确实高。挑的时候，重点看续保条件稳不稳定，还有那些垫付、绿通服务实不实用。

那小额医疗险呢？它就是管那1万以内的事。感冒发烧、急性肺炎、肠胃炎，去趟医院花个千八百的，它能报。免赔额低，甚至0免赔，虽然保额不高（通常1万左右），但胜在频率高，能实实在在减少平时的医疗开支。

最后说说意外险。孩子磕磕碰碰太正常了，意外险里的“意外医疗”责任最有用。选的时候，盯着这几个硬指标：报销不限社保范围、0免赔、100%报销。至于身故保额，真不用死命往高了买。因为国家有规定，10岁以下身故赔付上限20万，10-18岁上限50万[3]。你买再多，赔也就赔这么多。不过，意外残疾的赔付是没这个限制的，如果担心这个，可以适当提高保额。

总之，保险不是越贵越好，也不是越多越好。搞清楚自家娃缺啥补啥，比听销售吹得天花乱坠强多了。如果想自己再琢磨琢磨，可以去水滴保官网首页看看，或者翻翻我们的保险攻略，心里更有底。