很多人听说有保险不用做健康告知，第一反应是“太好了，终于能买了”。但我得泼盆冷水——投保容易，理赔可不一定轻松。
这类免健康告知的医疗险确实存在，投保时不问健康状况，带病也能买，对一些朋友来说是个门槛相对低的选择。可问题在于，“能投保”不代表“啥都能赔”。理赔的时候，既往症往往是绕不过去的坎儿。
具体怎么限制？不同产品规定不同，但通常分两类：一是一般既往症，可能赔，但报销比例往往比健康人群低；二是重大既往症，像癌症、心脑血管疾病这类，基本被列进免责范围，或者只针对特定药品有限度地赔。另外，免赔额一般不低，有的两万元起，等待期也可能更长。
所以啊，身体还算健康的，常规百万医疗险保障通常更全、报销比例更高，没必要非得选免健告的。如果是因为年龄或者健康问题买不了常规产品，把这类产品当个补充兜底也行，但投保前一定把条款里关于既往症的定义和赔付规则看清楚。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。