很多同学在问，手里钱不多，还要不要买重疾险？其实这事儿得看你怎么安排。

我们水滴保通常建议，先把基础的“地基”打好。也就是学校的医保（或者居民医保）、意外险，再加上一份百万医疗险。这几样加起来，能把平时磕磕碰碰和大病住院的医疗费大头给兜住。如果你还在纠结怎么搭配这些基础保障，可以看看水滴保保险攻略里的详细拆解。

在这个基础上，如果还有余粮，再考虑重疾险也不迟。

为啥这么说？因为重疾险本质上是给付型的，赔下来的钱你可以拿来治病，也可以用来弥补生病期间没法工作带来的收入损失。对于还没正式赚钱的大学生来说，这个“收入损失”的概念可能没那么强烈，但防范大病风险的心思得有。

手头紧的话，别硬上保终身的产品，压力太大。选个保10年或者20年的定期重疾险就挺合适。一年一千多块钱，就能拿下几十万的保额，刚好覆盖你从大学到刚工作这几年最关键的过渡期。这就好比先穿件合身的夹克，等以后身材变了、收入高了，再换件更厚实的大衣。

这里有个误区得澄清一下：很多人觉得重疾险就是“确诊即赔”，拿着诊断书就能领钱。真不是这样。

保险合同里对每种重疾都有明确的定义。有的病确实是确诊了就行，比如恶性肿瘤；但有的病，比如脑中风后遗症，它要求确诊180天后还遗留特定的障碍才能赔；还有的像冠状动脉搭桥术，必须实施了约定的手术才算数。所以，买之前一定得看清楚条款里的疾病定义和给付条件，别光听销售嘴上说。

另外，健康告知也得如实填。虽然现在年轻身体好，但如果有体检异常或者既往病史，一定要结合实际情况去核保，别为了省事隐瞒，不然将来理赔容易扯皮。

总之，保险是细水长流的规划。现阶段量力而行，先把定期的保障配上，等以后工作稳定了、预算宽裕了，再去补充长期的、保障更全面的产品，这才是更理性的做法。如果你对具体的险种选择还有疑问，欢迎来水滴保官网首页了解更多。