买医疗险的时候，你有没有想过一个问题——保费为什么随年龄涨？

说实话，很多人在对比产品的时候，注意力全放在了保障责任上，容易忽略这个跟钱包直接挂钩的事儿。

先说个基本逻辑。医疗险的保费定价，本质上是在评估未来的理赔概率。年轻时候，身体底子好，门诊住院的概率低，保险公司收的保费自然“手下留情”。等你上了年纪，机能走下坡路了，患病概率也跟着上来——保费水涨船高，这道理不难理解吧？

有意思的是，不只是老年人保费贵，婴幼儿的保费也不便宜。原因呢，小朋友免疫系统还没完全发育成熟，感冒发烧跑医院的频率比成年人高不少，保险公司在风险评估的时候也得把这块成本算进去。

所以你看，保费这事儿，还真不是单纯看你年轻还是年老，而是看你这个年龄段整体的健康风险画像。

说到这里，可能有人要问了：既然早晚保费都要涨，现在买和以后买有什么区别？

区别还真不小。趁着年轻、身体状况好的时候投保，一方面保费基数相对低，另一方面健康告知通过的概率也更高。等拖到体检报告开始出现小箭头的时候，能不能投保可就不好说了。

当然，本文讨论的尊享e生2021版保费情况只是一个参考维度。具体选哪个版本、投保时保费多少，建议以实际试算结果为准。想了解更多医疗险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。