很多人买重疾险时容易盯着那几十万的保额看，觉得只要人没了或者病了就能拿这么多钱。其实这里有个挺大的误区，特别是关于“身故保险金”这块。
咱们得先搞清楚，重疾险里的身故金和那个动辄几十上百万的重疾保额，压根就不是一回事。
在大多数不带身故责任、或者身故只退保费的消费型重疾险里，如果被保险人不幸身故，保险公司赔的通常是“已交保费”或者“现金价值”。这就好比你存了一笔钱，最后没生病走了，保险公司把这笔钱（或者稍微多一点点）退给你家人。这金额肯定没法跟合同约定的重疾保额比，毕竟保额是用来弥补生病期间收入损失和康复费用的，而身故金在这里更像是一种“兜底”或者“储蓄返还”。
当然，市面上也有那种“身故赔保额”的储蓄型重疾险。这种产品无论是因为重疾身故，还是其他原因身故，都能拿到和重疾一样的保额。但这种产品价格通常贵不少，而且要注意，重疾责任和身故责任往往是二选一的——赔了重疾，合同就结束了，后面再身故也就不赔了；反之亦然。
所以，别光看名字里有“身故”就觉得稳了。如果你预算有限，我更建议看看水滴保保险攻略里关于纯重疾搭配定期寿险的方案。有时候，把重疾险和寿险分开买，既能保证生大病时有足额的钱治病，又能确保万一发生极端情况，留给家人的钱也不少，性价比可能更高。
说到底，买保险就是看你想解决什么问题。是想重点防范大病带来的经济冲击，还是想给家人留一笔确定的遗产？想明白了这个，再看身故金是赔保费还是赔保额，心里就有数了。