挑增额终身寿险的时候，大家最容易陷进去的一个坑就是盯着那个“增长率”不放。确实，这玩意儿看着挺诱人，每年按固定比例往上涨，时间一长数字很吓人。但咱得清醒点，这个增长率是保额的，不是直接到你手里的投资收益。监管那边早就提醒过了，别把保额增长率和投资收益率混为一谈。

现在的市场环境你也知道，预定利率一直在往下走。以前那种3.5%甚至更高的产品早就绝迹了，现在新出的普通型产品，预定利率上限也就2.0%左右。所以你在看条款的时候，别光听销售吹得天花乱坠，得自己算算账，看看现金价值什么时候能回本，长期持有的内部收益率到底有多少。

除了看收益，缴费方式也是个大学问。手里有一大笔闲钱，想省心，那就趸交，一次付清，后续不用操心断供的问题，而且通常来说费用率也低一些。要是觉得一次性掏空钱包压力太大，或者收入是按月发的，那期交就更合适，分几年慢慢交，对日常生活的冲击小很多。我寻思了一下，这其实没绝对的好坏，全看你自己的钱包鼓不鼓，以及你对未来现金流的预期稳不稳。

再说说保障这块。虽然增额寿主打的是储蓄和财富传承，但它毕竟还是个寿险，身故和全残保障是底线。有些产品还会附带一些特定的疾病保障或者意外赔付，这些属于锦上添花。你要是更看重资产增值，那就重点对比现金价值的增长速度；要是家里顶梁柱的责任重，想顺带多一层防护，那就看看那些保障责任更全的。

最后还得提一嘴保险公司。虽说保险合同是受法律保护的，不管公司大小，该赔的都得赔，但服务体验差别可不小。理赔快不快、客服好不好找、APP用着顺不顺手，这些都影响你后期的感受。买之前，建议去水滴保保险攻略里多翻翻不同产品的详细测评，或者直接在水滴保官网首页上对比一下条款细节。毕竟这东西一买就是几十年，找个靠谱的平台和稳定的公司，心里才踏实。