前几天有个朋友找我诉苦，说想给65岁的爸妈买份保险，结果一查产品懵了——好多人推荐的医疗险和重疾险，年龄线直接卡到60岁或者65岁截止。他就纳闷了：怎么想给老人买个保障，反而买不到合适的产品？

说实话，这种困惑我们水滴保见太多了。老年人买保险，它不是贵不贵的问题，是能不能买到的问题。你想啊，意外摔伤、疾病住院，这些风险谁都怕，但商业医疗险和重疾险本来就不是给高龄人群准备的——人家精算的时候就没算进去这部分风险。所以真到了65岁这个门槛，好产品的可选范围确实窄了很多。

还有一个事儿挺让人头疼的，我见过不少家庭，买着买着就发现不对劲了。算下来每年交的钱，累积起来居然比保额还高。这事儿搁谁身上都觉得冤，但又不好意思退——退了就亏更多，继续交也亏。问题出在哪？不是说产品坑，而是老年人买健康险确实有这个特点：年龄大了，出险概率高了，保费自然就贵。有些长期险种交个七八年、十几年算下来，总保费超过保额是有可能的。

所以我们一般会建议子女，先别急着挑产品，冷静想三件事：老人最怕什么风险？是意外受伤还是生病住院？家里能拿出来多少预算？然后再在这个范围内找最贴近需求的产品。真的别听风就是雨，人家说好你就买，适合别人的不一定适合你家老人。

想进一步了解老年人投保思路，可以参考水滴保保险攻略。