买重疾险这事，说起来简单，真到挑的时候很多人直接懵了。朋友推荐某款“性价比之王”，网上一搜评价两极分化，条款密密麻麻看得头皮发麻——最后稀里糊涂买了，回头才发现自己踩了坑。

最大的坑，是把“疾病种类多”当唯一标准。国内重疾险有统一标准，监管规定必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病，这28+3覆盖了绝大部分理赔案例。问题是，有些产品拿“保障100种疾病”当卖点，实际上把一些发病率极低的病种凑数，高发的反而跟别家差不多。所以别光盯着数字，得多问问“这28种高发病都保吗”。

第二个坑，轻症赔付比例没看准。轻度疾病单次赔付金额不应高于相应重度疾病保额的30%——这是硬性上限，但不同产品实际比例差异不小，有的贴着30%上限做，有的只有20%。差这10%，真到用的时候可能少拿几万块。

还有人一味图便宜，选了低保额。重疾险本质是收入补偿，买太少意义不大；买太多又给自己经济压力。建议根据家庭收入水平倒推保额，同时评估长期缴费能力，别让保费成为负担。

附加责任这块也别冲动。保费豁免、身故责任这些听着划算，要看清楚触发条件和费用折算。以及，最容易被忽略的一点——健康告知。带病投保必须如实告知，别心存侥幸，否则理赔时可能吃大亏。

说到底，条款才是根本。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。