很多用户咨询过我一个问题——有既往症，买完保险真出险了，到底能不能赔？
说实话，这个问题没有一刀切的答案，但有一个关键节点，直接决定了后续理赔的走向。
这个节点就是健康告知。
先说一种比较棘手的情况。投保时没有把已有病史说清楚，觉得“反正保险公司也不一定查得出来”。说实话，现在医保就医记录、电子病历这些信息互通程度已经比较高了，真到理赔的时候，保险公司调取相关材料并不算难。一旦核实到投保前就有相关疾病史，拒赔的概率就很高了。《保险法》对投保人的如实告知义务有明确规定，故意或重大过失未履行告知义务，影响保险公司承保决定的，合同解除后对之前发生的保险事故不承担责任。
反过来，如果投保时老老实实交代了既往症病史，保险公司会走核保流程。核保结论常见的有几种：正常承保、加费承保、除外承保（就是把这个疾病及其相关并发症排除在保障范围外）等。拿到正常承保或加费承保结论后，因为这个既往症出险了，一般是可以正常申请理赔的，按照合同约定的保障责任执行。
还有一种情况容易让人困惑：投保时告知了A疾病，后来发展成了B疾病。这种情况下，通常B疾病可以正常申请理赔，因为它是新发生的疾病，不在既往症范畴内——但最终还是以保险合同的具体条款定义和保险公司的核保结论为准。
说了这么多，就想表达一个意思：买保险这件事，与其事后纠结能不能赔，不如在投保前把健康告知这件事想清楚。有拿不准的地方，可以提前做做功课。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。