很多人一提到买健康险，脑子里就俩词：重疾险、百万医疗险。但真到了掏钱的时候，又犯嘀咕：这俩到底有啥区别？我该先买哪个？

其实，这俩虽然都跟“生病”有关，但干的事儿完全不一样。

重疾险更像是一笔“救命钱”。一旦确诊了合同里约定的大病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死这些，保险公司就直接赔一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，拿去治病、还房贷、或者作为生病期间的收入损失补偿都行。它不看你实际花了多少医药费，只看你是不是达到了合同约定的赔付条件。

百万医疗险就不一样了，它是实打实的“报销单”。你住院花了多少钱，扣除免赔额（通常是一万块）之后，剩下的合理医疗费用，它在保额范围内给你报销。所以，哪怕你买了400万的保额，如果你只住了几天院花了几千块，没超过免赔额，那可能一分钱都报不了。但如果真遇上大病，几百万的额度确实能兜住底。

选的时候，别光盯着那些花里胡哨的数字。

看重疾险，得留意它保多少种病、赔几次、有没有癌症或心血管疾病的二次赔付责任。费率当然也得看，毕竟这是一笔长期的投入。另外，男女费率有时候差别挺大，投保前得心里有数。

看百万医疗险，大家最关心的往往是“能不能一直买下去”。现在市面上有些产品打着“6年保证续保”甚至“20年保证续保”的旗号。这意味着在保证续保期内，就算你理赔过、身体变差了，或者产品停售了，保险公司也不能拒绝你续保。但这不代表一辈子都不用重新审核，过了保证续保期，还是得看当时的政策和产品情况。具体到某款产品，像一般住院医疗保额200万、重疾400万这些只是上限，真到了理赔那天，还得看合同里的免责条款、等待期以及是不是在指定医院治疗。

还有个特别重要的点：健康告知。

不管是重疾险还是医疗险，投保前都得如实回答健康状况。千万别觉得“反正没人查”就随便填。要是隐瞒了病史，将来理赔时被发现，保险公司是有权拒赔甚至解除合同的。有些短期医疗险健康告知相对严格，身体有点小毛病的同学可能就得仔细核对了；而一些长期医疗险或者特定重疾险，核保尺度可能会宽松些，但也得具体情况具体分析。

所以，别听别人说哪个好就跟着买。适合别人的，未必适合你。你得看看自己最担心什么：是担心没钱治病，还是担心生病后没收入？预算有多少？身体现状如何？把这些想清楚了，再去水滴保保险攻略里翻翻，或者找专业人士问问，比盲目下单强多了。