有个事儿我一直想唠明白——为什么很多人非要等到快退休了才想起来买保险？

不是我说啊，晚了。你看隔壁张叔，55岁想给自己补份重疾险，结果一体检，血压高、血脂高，保险公司直接给拒了。这还算好的。更扎心的是另一类情况：保费算下来，累计交的钱比保额还高——行业里管这叫“保费倒挂”。

你说这图啥？

重疾险这玩意儿，它的设计逻辑是收入补偿。老人都退休了，没有工作收入，买重疾险的意义确实打了个折扣。而且年纪越大，保险公司越谨慎，要么加费，要么除外责任，能正常承保的少之又少。

那老年人的保障缺口怎么填？两个思路可以参考：一是意外险，投保门槛低，很多产品健康告知宽松，磕磕碰碰、骨折摔伤都能报销，对老年人挺实用；二是防癌险，专门针对癌症这个高发重疾，保障责任聚焦，核保相对重疾险宽松些。

说白了，保险这事儿就是跟时间赛跑。年轻时不觉得，等真需要了才发现——不是买不买得起，是买不买得到。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。