当爹妈的可能都有这种感受——养孩子，哪笔钱最好提前准备？补习班、兴趣班还是将来读大学的钱？说实话，大学学费这事，越早心里有底越好。可问题是，这笔钱放银行容易挪作他用，放股市又怕亏，真正能“锁住”的工具其实不多。

教育金保险就是在这个背景下出现的。它在法律上通常表现为年金保险或两全保险附加教育金给付，说白了就是一份合同，约定好每年缴多少钱，等孩子读到高中、大学或者深造阶段，就能按约定从保险公司领钱。这个设计挺巧妙的——你不能随时取，取了就是违约，所以这笔钱自然就“攒住了”。

这类产品有几个比较实在的功能。

一个是强制储蓄。很多家长信誓旦旦要给孩子存钱，结果年底一盘发现早就花没了。教育金保险的定期缴费机制有点像“自动扣款”，你签了合同就得按时交，中途退保损失不小，无形中逼着自己把钱留下来。

再一个是投保人保费豁免。注意哈，这里说的是投保人的权益——也就是通常作为家长的那个人。如果在缴费期内家长发生身故、全残或者得了约定的大病，保险公司会豁免后面还没交的保费，合同继续有效，孩子该领的钱照样领。这功能听着有点沉重，但确实是这类产品比较有价值的地方。当然，得看具体产品是否包含这个条款，是不是在合同里明确写了。

还有就是专款专用。这钱只能在约定好的教育阶段领取，你总不能孩子还没上高中就把大学的钱取出来花了吧？某种程度上，这比银行定期还“死板”，但对教育金这种必须专用的钱来说，这种“死板”反而是优点。

不过要提醒一句：教育金保险具体能领多少钱、什么时候领、豁免条款怎么定义，都要看你买的那份合同。不是所有产品都自带重疾或医疗保障，这些通常需要额外附加。买之前一定把条款看清楚，别到时候发现跟想的不一样。

如果你想了解保险产品选择的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。