人到中年，账本上的数字忽然变得刺眼。
每个月固定扣掉的房贷、孩子课外班的费用、老人慢性病需要长期用药……这些支出不会因为你拼命工作就消失，反而像雪球一样越滚越大。很多家庭表面上日子过得还行，其实全靠一个人撑着——这个人一旦倒下，整个家庭的财务会瞬间停摆。
这不是在吓唬人。我们来算一笔账：如果家庭经济支柱因意外或疾病身故，银行不会因为你家少了个收入来源就免掉剩余贷款；孩子也不会因为爸爸或妈妈不在了就停止成长，教育金该花还得花；老人更需要赡养，医疗支出也不会降下来。
寿险就是用来填这个缺口的。
按照《中华人民共和国保险法》的定义，寿险属于人身保险，以被保险人的生存或死亡为给付条件——定期寿险通常在合同有效期内，若被保险人因意外或疾病身故，保险公司会按约定金额给付身故保险金。这笔钱不是给你的治病钱，而是留给家人的“继续活下去”的底气。
所以你看，寿险解决的不是你自己的问题，而是你不在了之后、家人怎么办的问题。保额够不够覆盖核心负债和未来刚性支出，保障期限能不能覆盖责任最重的这些年——这两个问题想清楚，基本就知道自己需不需要买了。
有一点必须提醒：寿险合同里通常有免责条款，比如故意造成自身伤害、两年内自杀等情况就不在赔付范围内。买之前一定要仔细看条款，确认自己清楚哪些情况能赔、哪些不能赔。
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