很多人一听到“消费型”三个字，心里就咯噔一下：这钱是不是白花了？

其实没那么玄乎。我们水滴保在后台经常看到大家纠结这个点，今天就大白话聊聊。

所谓的消费型重疾险，说白了就是“纯保障”。你交保费，保险公司保你大病风险。如果在保障期内不幸确诊合同约定的重疾，那就赔钱；如果平平安安到期了，合同结束，保费也就“消费”掉了，不会退给你。

这和那种“有病赔钱、没病返本”的返还型或者带身故责任的储蓄型重疾险正好相反。

那它到底值不值得买？我觉得得看你怎么算账。

它的优势特别直接：便宜。同样的保额，比如50万，消费型的保费可能只有储蓄型的一半甚至更低。这意味着你能用更少的钱，撬动更高的保障杠杆。对于刚工作不久、房贷车贷压身，或者家庭责任重但手头紧的朋友来说，这是把保障先“配齐”的最优解。

毕竟，保险的第一要义是防范风险，而不是理财。先把大病的窟窿堵上，比什么都强。

当然，缺点也得认。那就是“没出险就不退钱”。有些人会觉得亏，感觉给保险公司白打工了。这种心态很正常，但换个角度想，你买车险，一年没出险，保费也不退对吧？我们买的是那份安心，是万一倒下时能拿得出的几十万救命钱。

另外要注意，大部分纯消费型重疾险是不含身故责任的（或者身故只退现金价值）。也就是说，如果没得重疾而是因其他原因身故，可能拿不到保额。这一点在水滴保保险攻略里我们也反复提过，买之前一定要看清条款，别想当然。

怎么选？

看预算。预算足，想要保障全面且带有储蓄性质，可以看储蓄型；预算有限，或者想把省下的钱拿去投资，那就选消费型，把保额做高。

看需求。如果你只是担心大病带来的收入中断和医疗费，消费型足够了。

最后啰嗦一句，不管选哪种，健康告知一定要如实填。别为了省钱或者怕麻烦就隐瞒病史，真到理赔时扯皮更难受。想了解具体怎么挑，也可以去水滴保官网首页看看，那里有更详细的筛选工具。