买长期护理险，大家都关心“能赔什么”。说实话，我倒觉得更该先搞清楚“哪些不赔”。

这可不是保险公司故意设门槛。有些情况确实超出护理险的保障初衷，了解清楚反而能帮你选对产品、减少理赔纠纷。

先天性疾病或遗传性疾病。这类情况通常不在保障范围，保险公司有理由认为它们在保险合同生效前就已存在。当然，具体认定得看条款怎么写。

美容整形、整容手术。单纯为了好看做的手术，本身不是疾病或意外导致的护理需求，所以通常不赔。但要是整容出了意外、构成伤残，那又是另一回事了——具体得看条款怎么定义。

自杀或自伤行为。这个不用多说，合同生效一定期限内发生的，通常免责。期限多久，条款里会写。

违法犯罪行为。参与犯罪活动导致的护理需求，不赔是合理的。

战争、军事冲突、恐怖活动。这些极端情况保险产品普遍免责，道理你懂的。

核辐射或核污染。这个也是行业通用免责项。

等等——你以为这就是全部了？

还真不一定。每款产品的免责条款都有差异，合同里可能还有我没列出来的项目。与其死记硬背，不如直接翻到保险合同的“责任免除”章节来得实在。想了解更多投保注意事项，可以参考水滴保保险攻略。