很多人看到“个人养老金资金账户”这几个字，第一反应就是：这不就是个银行卡里的二类户吗？是不是每天只能转一万，一年只能进二十万？

其实，这个账户确实参照个人人民币银行结算账户项下的Ⅱ类户进行管理，但它是个“特殊”的二类户。怎么个特殊法呢？就是它没有普通二类户那些转账和存入的额度限制。你往里面存钱、从绑定的本人一类户转钱进去，都不受那“日累计1万、年累计20万”的紧箍咒约束。

不过，虽然转账没有限制，但往里面“缴费”是有上限的。目前国家规定的个人养老金缴费上限是每年1.2万元。这个额度是按自然年度累计的，你可以一次性存进去，也可以分月、分次存，只要一年总数不超过1.2万就行。

这个资金账户不是孤立存在的，它必须和一个“个人养老金账户”绑定。你可以把个人养老金账户理解为一个“账本”，记录你的身份信息、缴费情况、投资收益以及将来领取时的个税抵扣信息；而资金账户则是真正的“钱包”，钱存在这里，用来买符合规定的储蓄、理财、基金或保险产品。

想开通这两个账户也不麻烦。现在大部分支持个人养老金业务的商业银行都能一次性帮你把两个账户都开了。你也可以先通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡或者“掌上12333”APP开立个人养老金账户，然后再去银行开立资金账户。只是要注意，不是所有银行都能开，得选那些已经接入个人养老金制度的试点银行。

另外提醒一下，这个资金账户是封闭运行的。也就是说，钱进去了，除非你达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等特定情形，否则是不能随便取出来的。所以，在决定缴存之前，最好还是评估一下自己的长期资金规划。如果想了解更多关于养老规划的思路，可以看看水滴保保险攻略里的一些基础介绍。