有了孩子之后，很多家长开始琢磨保险的事。
说实话，保险这东西挺反人性的——健康的时候不想买，觉得浪费钱；真出了事又后悔没早买。但养孩子不一样，孩子的保障等不得。
先说少儿医保。这是什么概念呢？就是国家给未成年人兜底的基础医疗保障，属于城乡居民医保的一部分。新生儿出生后90天内办理参保的，从出生那天起产生的医疗费就能报销。听起来是不是挺划算的？确实，各地政策不太一样，报销比例和范围有差异，但一年几百块的保费摆在那，性价比没得说。孩子出生后第一件事，这个排优先级。
有了医保打底，接下来看商业险。
小孩子磕磕碰碰太正常了。我见过太多家长，孩子摔骨折了才想起来问有没有保险能报。少儿意外险就是干这个的——意外导致的身故、伤残能赔，医疗费用能报销。不过这类产品的报销通常限于社保范围内，少数产品能扩展到自费药。一年几百块不算贵，但别指望它能报销感冒发烧——那不叫意外。
再说重疾险。这个我多说两句。
很多家长觉得，孩子这么小，哪来的大病？还真不是。少儿白血病、重症手足口病这类病，听着远，真落在自己家就是百分之百。而且孩子一旦生病，家长至少有一方要全职照顾，收入损失、康复营养费、异地就医的交通住宿费……这些少儿医保报不了的部分，才是真正压垮一个家庭的地方。重疾险不一样，确诊即赔，钱怎么花自己说了算。给孩子买这类保险有个好处——年纪小、身体好，保费便宜，核保也容易通过。产品条款确实复杂，挑的时候别只看价格，病种定义、赔付条件都要看清楚。
百万医疗险呢，它是报销型的，保额通常在百万级别，主要针对大额住院医疗费用。少儿医保报完之后，剩下的费用可以用它来覆盖一部分。这类产品的设计逻辑是应对“看大病花钱多”的风险，而不是小毛小病。
教育金、年金这类储蓄型保险怎么说呢，功能听起来挺全——保障和存钱两不误。但说实话，基础保障还没配齐就买储蓄险，有点本末倒置。等家庭经济宽裕、该有的保障都有了，再考虑也不迟。
说到底，给孩子配置保险这件事，核心就一句话：先医保后商保，先保障后储蓄。每个家庭情况不同，没有放之四海而皆准的方案，但基本框架摆在这儿，剩下的就是量体裁衣。想看更详细的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。