说实话，如果手里预算真的紧巴巴的，又曾经得过癌症，那惠民保确实是目前最“够得着”的保障方案了。
我寻思了一下，这东西最大的好处就是便宜。一年也就几十块到一百来块，平摊到每个月，也就是少喝两杯奶茶的事儿，几乎没什么痛感。而且它对健康要求极低，不管你是三高还是已经确诊过癌症，基本上都能买，这点太重要了。
不过，咱们也得把丑话说在前头，别买完了才发现赔不了。惠民保虽然能买，但对于投保前就有的病——也就是所谓的“既往症”，很多产品的赔付规则是不一样的。有些产品对既往症产生的医疗费用，报销比例会打折，甚至完全不赔。比如你之前是因为肺癌买的保险，后来因为肺癌复发住院，这笔钱能不能报、能报多少，得仔细看条款里对“既往症”的定义和赔付比例。我看过一些地方的惠民保，健康人群能报70%-80%，但既往症人群可能只报30%-50%，甚至更低。
另外，惠民保大多是一年期产品，不保证续保。这意味着如果明年产品停售了，或者政策变了，你可能就买不了了。而且它的免赔额通常比较高，一般在1.5万到2万左右，也就是说，你自己掏的钱没超过这个数，它是不会启动报销的。这对于小病小灾没啥用，主要是防那种特别大的开销。
如果手头稍微宽裕那么一点点，其实可以看看那些不需要健康告知或者核保宽松的百万医疗险，保障会更全面，报销比例也更高，有些还能保证续保好几年。但如果实在拿不出更多钱，那惠民保绝对是“有比没有强”的选择。
最后啰嗦一句，千万别因为有了惠民保就把基础医保断了。现在好多地方都开通了医保家庭共济，家里人的社保余额可以互相用，配合惠民保一起，才是真正省钱的看病组合。具体怎么搭配更合适，你也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路。