买完保险想退保，心里最打鼓的肯定是：这钱还能退回来多少？会不会亏得底掉？

其实退保能退多少钱，不看你心情，也不看保险公司脸色，主要看你处在哪个“时间段”。

犹豫期内：基本等于没花钱

刚拿到合同的那段时间，叫犹豫期。一般是10天或者15天，具体天数你得翻翻手里的保险合同，上面写得清清楚楚。

在这个期间内，如果你发现这保险买错了、买贵了，或者单纯就是后悔了，去申请退保，保险公司会把保费全退给你。顶多扣个十块八块的工本费，要是电子保单，连这钱都省了。这时候退保，几乎没什么损失。

所以，拿到合同别急着扔一边，趁热打铁赶紧看看条款适不适合自己。如果不合适，抓紧在这几天内解决，是最划算的。

过了犹豫期：只能退“现金价值”

一旦过了犹豫期，性质就变了。这时候再想退保，保险公司退给你的就不是已交保费，而是保单的“现金价值”。

很多人听到这儿就懵了，现金价值是啥？简单说，就是这张保单现在值多少钱。这个钱通常比你交的保费少得多，尤其是在投保的前几年。

因为保险公司前期要扣除运营成本、销售佣金等费用，剩下的钱才进入账户产生价值。你翻到合同里有一张“现金价值表”，对着你的保单年度看一眼，那个数字就是你当下退保能拿回来的钱。

我见过不少朋友，交了两年保费，一共一万多，退保一看现金价值才两三千，心疼得不行。这就是为什么我们老说，长期险退保要慎重，前期损失真的不小。

等待期退保怎么算？

还有些人分不清等待期和犹豫期。等待期是为了防止带病投保设置的，比如医疗险常见的90天或180天。

如果在等待期内出险，保险公司不赔；但如果你在等待期内主动申请退保，处理方式通常和“过了犹豫期”类似，也是退还现金价值，或者扣除一定手续费后退还剩余保费，具体得看产品条款。反正肯定不是全额退了。

退保前，建议你做两件事

第一，翻开合同，找到现金价值表，算算能退多少，心里有个底。

第二，想想当初为啥买。如果是觉得保障不够，可以考虑加保而不是退保；如果是觉得负担太重，看看能不能调整缴费方式或者保额。

实在拿不准，也可以来水滴保官网首页问问我们的顾问，或者去保险攻略栏目看看有没有类似的案例参考。毕竟，退保是下策，把现有的保障利用好，或者优化配置，才是更聪明的做法。