看到“2万免赔额”这几个字，很多人第一反应是：这门槛是不是有点高？

其实没那么玄乎。

免赔额就是起付线。就像咱们用医保看病有个门槛费一样，商业医疗险也设了这么个坎儿。这2万元不是让你一次性掏出来，而是在一个保单年度里累计计算的。

具体怎么算呢？

假设你这一年住院花了10万，医保给你报了4万，还剩6万。这时候就要看你的免赔额了。如果是2万免赔，那你得先自己承担这2万，剩下的4万才由保险公司按合同比例报销。

这里有个细节要注意：市面上许多百万医疗险支持医保报销金额抵扣免赔额。也就是说，如果医保报得多，你自己要凑够的2万门槛就会变低。但也有部分产品规定仅自费部分计入免赔额，这就得仔细看条款了。

为什么非要设个免赔额？

我寻思了一下，主要是为了把保费打下来。如果没有免赔额，那些感冒发烧、小磕小碰的理赔案子能把保险公司累死，保费自然也就水涨船高。设个2万的门槛，其实是把资源集中在真正的大病风险上。

所以，别盯着那2万不放，得看它背后能撬动多少保额。对于大多数家庭来说，能扛住几万块的小病支出，但真遇上几十万的大病，才是医疗险该出场的时候。

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