最近总有人拿着各种年金险的计划书来问：这玩意儿到底能不能买？

说实话，年金险这东西，真不是谁买都香。它更像是一个“强制储蓄罐”，专门给那些手里有闲钱、短期内用不上，又担心自己管不住手或者怕以后利率一直降的人准备的。

如果你正处在事业上升期，每个月能攒下不少钱，但总觉得放在银行里利息越来越少，放股市里又怕亏，那这种产品确实能帮你把现在的钱锁定起来。等到你60岁、65岁退休了，它就开始每年或每月给你发一笔钱，活多久领多久，或者保证领个一二十年。这种确定性，在现在这个环境下，确实挺让人安心的。

但话说回来，我寻思了一下，没把基础保障配齐的朋友，千万别先碰年金险。什么是基础保障？就是医疗险、重疾险、意外险这些。你得先把生病、受伤这些可能掏空家底的风险兜住，剩下的余粮再考虑养老。不然万一中间出点什么事，急着用钱想退保，前几年退可是要亏本的，那才叫得不偿失。

另外，别光听别人说收益高就冲动。年金险的收益是长期的，前期几乎看不到什么回头钱，它拼的是耐力。如果你这几年可能要买房、结婚，或者孩子上学有大额支出，那这笔钱最好还是放在灵活的地方。

所以，买年金险之前，先问问自己：这笔钱是不是真的几十年不动？自己的健康保障够不够？如果答案都是肯定的，那可以去水滴保保险攻略里多看看不同产品的领取方式和条款细节，弄清楚哪种更贴合自己的退休计划再下手也不迟。毕竟，这是要陪自己几十年的事，慎重一点总没错。