给父母买保险，最头疼的往往不是钱，而是他们的身体状况。

我见过太多用户，想给爸妈配齐保障，结果卡在健康告知这一关。比如三级高血压、冠心病，或者前几年住过院，这些在常规百万医疗险眼里都是“高风险”，大概率会被拒保或者除外责任。

那难道就没办法了吗？也不是。

如果健康告知过不去，我们可以换个思路，看看那些“免健康告知”的医疗险。这类产品通常对既往症比较宽容，虽然可能不保投保前已经确诊的重大疾病，但对于像高血压这种慢性病引发的后续住院，只要符合条款约定，超过免赔额的部分还是能报销的。而且现在很多产品能保证续保多年，不用担心今年买了明年停售。

除了医疗险，我还强烈建议给父母配上一份意外险。

为啥？因为老人年纪大了，腿脚不如从前灵便，下地干活、出门买菜，万一摔一跤，骨折的治疗费可不是小数目。最关键的是，意外险通常不需要健康告知，不管有没有高血压、糖尿病，只要能正常生活，基本都能买。

选意外险时，重点看意外医疗的报销范围。最好是不限社保目录的，这样进口钢钉、自费药也能报。如果没用社保报销，报销比例也别太低，90%左右就比较良心了。

其实给父母配置保险，真不用搞得太复杂。一份能带病投保的医疗险，加上一份高保额的意外险，基本上就把核心的大病风险和意外风险覆盖得七七八八了。

如果你拿不准父母的具体情况适合哪款，也可以来水滴保官网首页看看，上面有很多针对不同健康状况的产品，筛选起来比较方便。