经常有朋友问我们水滴保：生病了有医保和商业保险报销不就行了吗？为啥还要买那个赔一笔钱的重疾险？是不是重复了？
说实话，这真不是重复，而是分工不同。要是只买其中一种，遇到大病时可能会发现“钱不够花”或者“没法安心养病”。
咱们先说说医疗险。它更像是一个“报销员”。你住院、做手术、买药，花了多少钱，拿着发票去找保险公司，它在扣除免赔额后，把剩下的合理费用报销给你。现在市面上常见的百万医疗险，一年几百块，能撬动几百万的保额，主要解决的是“看病贵”的问题，让你敢用好的药、敢住好的病房。
但问题来了，病治好了，账也报了，可人还得休息啊。重疾康复期通常要三五年，这期间没法工作，收入断了，但房贷、车贷、孩子的学费、一家人的吃喝拉撒可不会停。这时候，医疗险就帮不上忙了，因为它只报销医疗费，不管你误工损失。
这就是重疾险出场的时候了。重疾险是“给付型”的，只要确诊了合同里约定的重大疾病（比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等），保险公司就直接打一笔钱到你账户。这笔钱你想怎么花就怎么花：可以用来请护工、买营养品、还贷款，甚至用来弥补家人的精神损失。它解决的是“生病期间没钱生活”的焦虑。
所以，最理想的搭配其实是“医疗险+重疾险”。医疗险负责把医院的账单搞定，重疾险负责把生病期间的家庭开支兜底。当然，如果预算实在有限，也可以分步走：先配齐百万医疗险，防止因病致贫；等手头宽裕了，再补充重疾险，提升生活保障的质量。
具体怎么选、保额定多少合适，每个人的情况都不一样。如果你想根据自己和家人的实际情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者看看我们的保险攻略，心里会更有底。