很多人搞不清楚：明明单位已经交了社保，为什么还有人要买商业医疗险？这俩到底差在哪儿？

先说社保。它不是你想不想交的问题——法律写得清清楚楚，中华人民共和国境内的用人单位和个人，依法缴纳社会保险费是法定义务。换句话说，不交是违法的。保费怎么算？通常按职工本人上年度月平均工资性收入来核定，不过有个上下限，一般是当地全口径平均工资的60%到300%——工资再高，也不会按实际数额全额计入缴费基数。

商业医疗险就不一样了，纯属自愿。你觉得自己需要，觉得价格合适，就买；不买也没人管你。保费怎么定？保险公司会看你的年龄、性别、健康状况，不同产品之间差别挺大的。年轻人身体好，可能几百块一年；年纪大或者有些既往症，保费就上去了。

续保这块，是最核心的差异。社保这东西，只要你还在缴费，不管你身体变什么样、去过几次医院，待遇不会断。商业医疗险就复杂了——尤其是那种一年期的短期健康险。中国银保监会有明确规定，这种产品不含有保证续保条款，保险公司要是停售，得披露原因和后续措施，但你的保障确实可能受影响。要是中间身体查出点问题，下次投保健康告知能不能过、产品还在不在，都是未知数。

所以你看，社保像是一张兜底的网，商业医疗险是在这张网基础上再加一层防护。两者的定位和游戏规则本身就不一样，拿来简单比“哪个好”其实不太对。想继续了解如何根据自身情况搭配，可以参考水滴保保险攻略。