最近有不少朋友在后台问我们水滴保，说看到平安出了个“御享金越25”，听着挺高大上，想知道这产品到底靠不靠谱，有没有什么坑。
咱们先不急着下结论，看看它到底是啥。简单说，这是一款终身寿险。这意味着只要你买了，这份保障就跟你一辈子，不管什么时候身故，保险公司都会赔一笔钱给受益人。对于想给家里人留点“后手”或者做财富传承的朋友来说，这种确定性确实挺吸引人的。
这产品有个挺大的卖点，就是它的保额会“长大”。根据条款，它的有效保额每年会以复利2.5%的比例递增。你别小看这个2.5%，时间拉长了看，对抗通胀的效果还是有的。而且，交费期满一定年度后，它的现金价值也会按照约2.5%的比例确定增长至终身。这种“写进合同”的增长，在现在利率下行的大环境下，确实给人一种稳稳的安全感。
除了能增额，它还挺灵活。如果你中途急用钱，可以通过“减保”的方式，把部分现金价值取出来用。当然，取了之后保额和现金价值就会相应减少，这点得心里有数。另外，它支持保单贷款，最高能贷出现金价值的80%，以备不时之需。
不过，话说回来，天下没有完美的产品。御享金越25的门槛可不低。因为是终身保障且保额递增，它的保费相比那些定期寿险或者纯保障型的产品，肯定要贵不少。如果你的预算本来就紧巴巴的，非要砸锅卖铁去买这个，那可能反而会影响到你当下的生活质量，这就本末倒置了。
还有一个得注意的点，就是回本周期。这类增额终身寿险，前期的现金价值通常比较低，如果你买了没几年就想退保拿回本金，大概率是要亏钱的。所以，这笔钱必须是你长期不用的“闲钱”。
至于大家担心的“收益不确定性”，其实御享金越25作为非分红型的传统终身寿险（注：此处指其保证利益部分），其现金价值增长是确定的，不受市场波动影响。但如果涉及到分红型版本，那分红部分确实是不保证的，得看保险公司的经营情况。
总的来说，平安御享金越25适合那些手里有闲钱、想要强制储蓄、并且有资产传承需求的中高净值人群。如果你只是想买个简单的身故保障，或者预算有限，那市面上性价比更高的定期寿险可能更适合你。
保险这东西，甲之蜜糖乙之砒霜。大家在入手前，一定要结合自己的家庭财务状况和长远规划来考虑。如果拿不准，也可以来水滴保保险攻略看看更多关于险种配置的干货，或者找我们的专业顾问聊聊，毕竟适合自己的，才是最好的。