很多人挑重疾险，习惯先看保费贵不贵、确诊赔多少。但实际上，这俩维度只是表面——有几个隐藏因素经常被人忽略。

比如保额递增这个设计。某类产品会约定保额每满一定年限按基本保额的一定比例增加，像康尊宝就是每5个保单周年递增10%。听起来挺香，你第一年买30万，等第十年确诊，有效保额可能已经涨到33万了。问题是，递增的是“有效保额”，不是真金白银放进兜里的收益，它本质上还是风险保障的计价基础。

还有额外赔付。重疾险有时会在合同里约定，如果在特定时间段（比如前10个保单年度）确诊重疾，除了基础保额，还能额外拿到一定比例的基本保额。这个责任当然有价值，但触发条件是“特定时间段内”，过了这个窗口期就没有了。你算账的时候，得把这部分加进去，但也不能全指望它。

说完这些，得提一个容易踩的坑——轻症保障。很多人在比较重疾数量的时候特别上心，轻症却容易被忽略。康尊宝轻症保障病种相对较少，赔付比例也比较固定，通常只有一次赔付机会。现在市面上一些产品轻症赔付比例更高、还能多次赔付，如果轻症保障对你比较重要，这里得仔细掂量。

所以结论是啥？保额递增和额外赔付是加分项，但别光盯着这两个亮点就把产品定性了。轻症责任、保费溢价、保障期限，这些都得放在一起看。想系统了解配置思路，可以看看水滴保保险攻略。