前几天有个朋友跟我吐槽，说他给他爸买重疾险，交了五年保费，算下来快赶上保额了——这事儿说出来挺吓人的。

其实给老人买保险，门道和给年轻人买完全不一样。咱得先想清楚一个问题：老人最怕啥？摔倒骨折、看病花钱。顺着这个思路去找保险，答案就清晰多了。

意外险，这个真得备着。老年人骨头脆，磕磕碰碰恢复又慢，意外险能覆盖意外医疗费用，几十块到几百块一年，性价比很高。

百万医疗险，这个也是刚需。万一生了大病，医保报完自己还得掏不少，百万医疗险能补上这个窟窿。不过要提醒一句——它有健康告知，患有高血压、糖尿病的朋友不一定能直接投保。这种情况下，防癌医疗险或各地的惠民保就是退路，虽然保障范围窄一点，但至少有个托底。

那重疾险呢？说实话，水滴保上很多产品对老年人并不友好。保费贵得吓人，交的钱可能跟赔的钱差不多，这就是业内说的“保费倒挂”。再加上老人通常不承担主要养家责任了，花大价钱买重疾险，杠杆太低了。

至于寿险，那就更不用着急了。它的核心作用是转移家庭经济支柱早逝的风险——老人都退休了，这层责任基本不存在了，买寿险的意义真心不大。

说到底，给老人配置保险要看的就三点：年龄多大、身体怎么样、家庭还有哪些风险敞口。想继续看具体的产品思路，可以参考水滴保保险攻略。