很多人有个误区，觉得买了保险就是买了个“万能护身符”，不管出啥事都能赔。其实真不是这样。保险这玩意儿，挑风险挑得很。它不是慈善机构，也不是赌场，它有一套自己的筛选逻辑，也就是咱们常说的“可保风险”。
到底什么样的风险才能入保险公司的法眼？我寻思了一下，大概有这么几个硬门槛。
第一，这事儿得是“纯粹”的。什么意思呢？就是只有损失的可能，没有赚钱的机会。比如生病、车祸、房子着火，这些事儿发生了就是纯亏，没人会盼着它们发生来获利。这种叫纯粹风险，是保险最喜欢的类型。反过来，你炒股亏了、做生意赔了，这种既有亏可能又有赚可能的，叫投机风险。保险公司不保这个，因为没法算概率，而且容易引发道德风险——要是亏了能赔，那大家岂不是都敢去豪赌了？
第二，这事儿得是“偶然”的。也就是说，在买保险的时候，谁也不知道它会不会发生，什么时候发生。如果一件事注定要发生，比如人终究会老，或者你明知道明天要去跳伞且大概率受伤，那就不叫风险，叫必然事件。保险保的是不确定性，不是确定性。
第三，这事儿不能是你“故意”造的。你不能为了骗保，自己把车撞了，或者故意把自己弄伤。这种由被保险人完全控制、故意制造的事件，绝对不在保障范围内。法律也禁止这种行为，毕竟保险是为了分担意外，不是鼓励犯罪。
第四，得造成实际的“经济损失”。保险是补偿原则，你得有实实在在的利益受损，比如医疗费花了多少、房子修好要花多少钱。如果只是心情不好、精神受挫，但没产生具体的金钱损失，通常也很难通过保险来获得直接的经济赔偿（虽然有些险种包含精神抚慰金，但那也是基于特定的法律责任或合同约定）。
所以，咱们平时能买到的保险，主要覆盖的就是这几类：人身方面的疾病、意外、身故；财产方面的火灾、水淹、盗窃；还有责任方面，比如不小心把别人东西砸了要赔钱。这些都具有客观性、偶然性和经济性。
至于那些战争、核辐射、犯罪行为导致的损失，或者是你自己能完全掌控的事情，基本就别指望保险能兜底了。在购买任何保险前，别光听销售说“什么都保”，一定要沉下心看看条款里的“保险责任”和“免责事项”。搞清楚什么能赔、什么不能赔，心里才更有底。如果你对保险的基本原理还不太清楚，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，那里有很多基础知识的科普，能帮你避开不少坑。