最近总有朋友拿着“复星保德信星盈家（朱雀版）终身寿险”的旧资料来问，说这产品既能存钱又有保障，现在还能不能入手。

得先给大家泼盆冷水：根据目前的公开信息，这款“朱雀版”在很多渠道已经显示为下架状态。保险产品迭代很快，尤其是前两年预定利率调整期间，很多老产品都退出了历史舞台。所以，如果你是想现在去买这一款特定的“朱雀版”，大概率是买不到了。

不过，虽然产品下架了，但它代表的那类“增额终身寿险”的逻辑还是值得聊聊的，毕竟市面上还有很多类似的在售产品，搞懂了底层逻辑，挑新的也不难。

这类产品的核心就一个字：稳。你交进去的保费，会变成保单里的“现金价值”，这个数字是白纸黑字写进合同的，每年怎么长、长多少，投保那一刻就定死了，不受股市债市波动的影响。对于不想操心理财、又希望资金安全增值的人来说，这种确定性挺诱人的。

缴费方式通常比较灵活，手头宽裕可以一次性趸交，想细水长流就选3年、5年或者10年期交。这对不同家庭阶段的财务规划都比较友好，不用为了买保险把当下的生活压得太紧。

大家最关心的往往是“钱怎么拿出来”。这类产品一般有两个主要途径：一个是保单贷款，急用钱时能借出现金价值的一部分（通常是80%左右），手续相对简单，只要按时还利息，保单效力不受影响；另一个是减保，也就是部分退保，把不需要的保额退掉，拿回对应的现金价值。不过要注意，减保后剩下的保额和现金价值都会相应减少，而且现在监管对减保频率和比例有限制，具体得看新产品的条款规定。

除了存钱属性，它毕竟还是个寿险，自带身故或全残保障。如果你觉得基础保障不够，还可以附加意外伤害、重大疾病等险种。这样一来，既有了长期的资产增值，又把健康风险兜住了，算是个“组合拳”。

当然，这类产品更适合那些有一笔闲钱、打算放个十年八年甚至更久的人。如果你指望它像股票一样短期翻倍，那可能不太对路；但如果你想给未来的自己或者孩子留一笔确定的钱，它确实是个不错的选择。

既然“朱雀版”买不到了，怎么办？其实复星保德信或者其他保险公司还有很多类似的增额终身寿险在售。具体怎么配，还得看你的预算和实际需求，拿不准的话，可以去水滴保官网首页看看相关的保险攻略，多对比几家总是没错的。