说个反直觉的事儿——55岁买增额终身寿险，有时候看着挺美，但你真去算账，反而容易吃亏。
为什么这么说？产品是好产品，但放到55岁这个年龄节点上，事情就没那么简单了。
先说收益这块儿。很多人一听“保额每年增长3%”，脑子就自动换算成“年化收益3%”——监管机构专门点过这个名，人家说的是保额增长率≠实际收益率。你拿到手的钱看的是现金价值增长，那个数字跟保额增长率不是一回事儿。固收型的增额终身寿险，收益写进合同，但目前行业预定利率大概在2.5%左右；分红型的更复杂，保证部分之外的分红金额不确定，可有可没有，别当固定收益来期待。
然后呢，减保取钱听起来很灵活对吧？你以为随时能取，结果监管明确说了，减保领的是现金价值，不是你之前交进去的保费。这两者之间的差距，中途退保可能让你亏不少。流动性这块儿，你得心里有数。
55岁投保还有个绕不开的问题——回本周期。年轻时买，同样保费分10年缴，可能交完就回本了；你55岁再上车，保费高、缴费期短、甚至趸交，回本速度不一定快到哪儿去。网上那些说“回本快”的帖子，你得看看人家几岁买的，对比一下才知道有没有参考价值。
说到传承，确实是增额终身寿险的一张牌。指定受益人、绕过遗产纠纷，这功能对有需求的人是有价值的。但你得想清楚，为了这个功能，你愿意承担多少机会成本。万一中间需要用钱，灵活度和损失之间的关系能不能接受？
所以我的建议是，别急着问“合不合算”，先问自己三个问题：钱是不是闲钱、未来五到十年需不需要动用、对“确定性传承”这件事是不是真的很在意。如果三个都是肯定的，那可以考虑；如果有任何一条拿不准，可能需要再想想。
想看具体的投保思路和注意事项，可以参考水滴保保险攻略。