买百万医疗险，大家第一反应都是看保额——300万、400万，还是800万？数字确实唬人，但我跟你说句实在话，保额这东西，够用就行，反倒是一些细节坑你没商量。
就拿京东家医保来说吧，它的一般医疗和重疾医疗加起来最高能到800万，这个数字拿出来确实好看。但我更想聊的是它质子重离子治疗这块的覆盖——去翻翻条款你会发现，有的产品只写着“上海质子重离子医院”一家，但你知道吗？目前国内获得这类治疗资质的机构有好几家，有的能覆盖两三家甚至更多。万一真用上的时候，不是所有人都能挤进同一家医院排队，覆盖范围宽一点，全家人手里的选项就多一份。
再说家庭投保的免赔额共享规则。这个说起来有点绕，但你仔细想想：家里几口人一起投保，如果每个人都有独立的免赔额，加起来可能是一笔不小的数目。而京东家医保支持家庭成员共享免赔额——说白了就是“凑够一个门槛，大家一起用”。这种设计对上有老下有小的家庭来说，实用性往往比单纯的保额高低更实在。
所以啊，选这类产品，与其盯着那个最高的数字，不如问问自己：质子重离子医院覆盖几家？免赔额是独立的还是能共享的？增值服务里有没有住院垫付和绿色通道？这些细节加起来，才是真正影响就医体验的东西。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。