每次看到保费账单，心里难免犯嘀咕：这份重疾险，真的买对了吗？

说实话，重疾险的水挺深的。不少人买了之后才发现，保费交了不少，但真出事的时候，保障额度根本不够用。还有人图省心，顺手勾选了分红功能，结果发现每年分到的钱少得可怜，保障本身还被“稀释”了一部分。

说到底，重疾险这东西，核心就一件事：得病的时候有钱治病。别把它当成理财产品，别指望靠它赚钱。它的本职工作就是在你最需要的时候，掏出一笔确定的钱。

那该怎么选？记住三个关键词：

保额要够用。太低了等于没买，一般建议覆盖3-5倍年收入，或者至少30万起步。保障时间要匹配。预算有限就先保到70岁，富裕的话保终身会更踏实。保障内容要看清。基础28种重疾加3种轻症是标配，其他的花样可以先放一放。

至于分红功能，我个人的看法是：如果你是那种“宁可少拿一点，也要确定拿到手”的人，就别碰分红型。它的保证保额通常会比纯保障型低一些，收益还不确定。钱不多的话，优先把保额买足比什么都强。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。