给孩子挑意外险，很多家长第一反应是“哪个便宜”。但我见过太多人买完才发现，保额选了个寂寞。

少儿意外险的价格其实挺友好的。保障内容主要两块：意外身故/伤残和意外医疗。市场上常见的产品，意外身故保额有20万、30万、50万可选，意外医疗保额一般1万到2万，对应的年保费大概在几十块到两百块之间。别看数字不大，该有的基本都有。

保费看着不贵，但选的时候有个地方特别容易踩坑——意外医疗。报销范围是只限社保内还是包含自费药？有没有免赔额？赔付比例多少？这几个问题直接决定你将来能不能顺利拿到钱。

对了，还有一个硬性限制，很多家长不知道。国家对未成年人身故保额有严格规定：不满10周岁，最高20万；已满10周岁但未满18周岁，最高50万。所以就算某款产品写着50万身故保额，如果是给8岁小朋友买的，超过20万的部分……法律上不认。说白了，10岁以下的孩子，身故保额天花板就是20万，别花冤枉钱去买超出这个数的保障。

想进一步了解基础保障思路，可以参考水滴保保险攻略。具体选哪个版本，以投保页面实时展示的保费和条款为准。