很多人买增额终身寿险，冲着的是它长期持有的利益增长，但心里总有个疙瘩：万一真出事了，这笔钱到底怎么赔？
其实这类产品的赔付逻辑挺有意思，它不是简单的一口价，而是像剥洋葱一样，分了几个阶段。
如果被保人还没满18周岁，这时候孩子还在成长期，保险公司通常会比较谨慎。身故或全残的话，一般是在“已交保费”和“当时的现金价值”里挑个大的给你。这主要是为了防止未成年人投保的道德风险，同时也保证了本金的安全。
一旦过了18岁这道坎，赔付方式就变了。这时候要看你保费交完没有。
要是还在交费期内，比如选了10年交，结果第5年出事了，那赔付金额通常是“已交保费乘以给付比例”和“现金价值”比大小，哪个高给哪个。这里的给付比例跟年龄挂钩，年轻人比例高些，年纪大了比例会慢慢降下来。
如果保费已经交完了，那选择面就更宽了。保险公司会在“基本保额乘以给付比例”、“已交保费乘以给付比例”以及“现金价值”这三个数里，挑最大的那个赔给你。这也是为什么很多家庭支柱会选择在责任最重的年龄段配置这类保障，毕竟那时候的赔付杠杆相对更足。
不过话说回来，每家公司的产品细节、给付比例的分档标准都不一样。有些产品可能侧重前期的保障力度，有些则看重后期的现金价值积累。所以别光听别人说“赔得多”，得自己翻开合同看看具体的条款约定。
如果你对这些复杂的计算头大，或者想看看不同年龄段配置这类保险的侧重点，可以去水滴保保险攻略翻翻相关的科普，心里更有底。