很多人买重疾险，第一反应是看名字好不好听、保费贵不贵。说实话，这思路有点偏了。重疾险这东西，关键得看条款——保障范围和给付比例，才是真正决定你花钱值不值的核心。
先说保障范围。重疾险可不是简单赔一种病就完事了。主流产品一般会覆盖重疾、轻症、中症这几大类。其中重疾是基础，行业规定了一份正经的重疾险必须包含28种重度疾病，这个是硬门槛。但问题来了——轻症和中症呢？这俩在有些产品里可能压根没有。
但你知道吗，轻症和中症实际出险的概率反而比重疾高。它们相当于是重疾的早期阶段或者较轻状态，还没严重到“重大”的程度，却更容易发生。这个时候如果产品不保轻症和中症，等于常见的疾病风险被漏掉了，你说亏不亏？选产品的时候，这一块一定要看清楚。
再说给付比例。重疾给付一般是多少呢？各产品不太一样，主流的重疾是给付100%保额，轻症大概30%左右、中症大概60%左右——但这说的是市场常见水平，具体到某款产品，比例可能高也可能低，一切以合同条款为准。
有些产品还会在特定条件下额外给付，比如60岁前初次确诊重疾可能额外赔一笔。不过这是部分产品的自主设计，不是所有产品都有，选的时候别默认它必有。
说白了，买重疾险就是买合同。能赔什么、赔多少，全都写在条款里。核对疾病定义、给付条件、赔付标准，这些步骤省不掉。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。