很多车主在买车险的时候，都会纠结这两个：驾乘险和座位险，名字听着差不多，其实完全是两码事。我见过不少朋友，以为买了座位险就万事大吉，结果出了事故发现赔不了多少，或者干脆不赔，心里那个堵啊。
咱们先说座位险。它的全称叫“车上人员责任险”，听名字就知道，它是个“责任险”。啥意思呢？就是得是你这辆车有责任，保险公司才赔。比如你开车不小心追尾了，交警判定你全责，那车上的人受伤了，座位险能按保额赔。但如果是对方闯红灯撞了你，对方全责，这时候你的座位险是不赔的，因为这不是你的责任。而且，它赔的时候还要看责任比例，全责赔100%，主责赔70%，同责50%，次责30%，无责就不赔了。这就很尴尬了，有时候明明人受伤了，却因为责任划分问题，拿不到预期的赔偿。
另外，座位险是按“座”来买的。你这车有5个座，你可以只买司机的，也可以买全车的。但有个限制，买的数量不能超过车子实际的座位数。它的保额通常也不高，一般也就1万到5万一座，想多买点，保费也会跟着涨，而且理赔后可能影响第二年的车险费率。
再来看看驾乘险。这东西本质上是“意外险”，跟责任没关系。只要是在车上发生的意外，不管是谁的责任，甚至是你自己不小心摔了，只要在保障范围内，就能赔。而且它是定额赔付，合同约定赔多少就赔多少，不打折。这点比座位险爽多了。
驾乘险的投保方式更灵活，分两种：一种是“跟车”，不管谁开这辆车，也不管谁坐，只要在这辆车上出事都管；另一种是“跟人”，保的是你这个人，不管你开谁的车，还是坐谁的车，只要有意外都管。对于经常换车开，或者经常搭别人车的朋友来说，“跟人”的驾乘险其实更实用。
还有个关键点，驾乘险理赔通常不影响车险的次年费率，因为它属于意外险范畴，和车险的商业险部分是分开计算的。而座位险作为车险的一部分，出险次数多了，第二年保费大概率会上涨。
所以，怎么选？如果你预算有限，只想有个基础保障，座位险可以买个最低额度兜底。但如果想真正给家人和自己一份踏实的保障，尤其是经常载家人朋友出门的，建议考虑驾乘险，或者直接两个都配上。毕竟，意外这东西，谁也说不准什么时候来，多一份保障，心里就多一分底气。具体怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路。