同样的身故保障，定期寿险和意外险看起来差不多，但实际用起来可能天差地别。很多人以为买了个“身故险”就完事了，等到理赔时才发现踩了大坑。

最关键的差异在等待期和免责条款。定期寿险一般有90天到180天的等待期，主要针对疾病导致的身故；而意外险基本没有等待期，但要注意生效时间——通常是投保后次日零点才生效。

免责条款更是天壤之别。寿险的自杀免责期是两年，根据保险法，合同生效或复效两年后自杀是可以获赔的。但意外险完全不同，猝死、中暑、食物中毒这些情况通常都不赔，因为它们不符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”意外定义。

保障期限和缴费方式也差很多。定期寿险可以保10年、20年、30年，甚至保到60岁或65岁，缴费也灵活；意外险大多是短期的，一年或几个月，而且多为一次性缴费。

所以买之前一定要想清楚自己的需求，别等到用的时候才发现买错了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。