很多家长在给孩子挑保险时，最头疼的就是健康告知那一关。尤其是早产宝宝，或者因为卵圆孔未闭、肺炎住过院的，填表时心里直打鼓：这算不算既往症？会不会被拒保？
其实不用太焦虑。市面上确实有一类“免健康告知”的产品，给这些身体有点小状况的孩子留了扇窗。这类产品最大的特点就是投保门槛低，不问健康状况，绝大多数孩子都能直接买。
比如市面上的一些普惠型医疗险，或者部分中高端医疗计划，它们不设置复杂的健康问询。哪怕孩子之前有过住院记录，也能顺利投保，获得医疗费用的报销兜底。重疾险方面也有类似的简易版或免健告版，能让原本可能被拒保的孩子拥有重疾保障。
但这里有个大坑得提醒各位：免健告不等于什么都赔。
这类产品虽然投保时不问健康，但在理赔条款里，通常会对“既往症”做特别的约定。一般来说，对于投保前已经存在的严重特定疾病（如癌症、严重心脑血管疾病等），保险公司通常会免责或设置严格的赔付条件；但对于部分一般既往症，可能会提供有限的保障。具体怎么赔，全看合同条款怎么写。我们在投保时，依然要履行如实告知义务，更要仔细看清条款里的免责内容，别等到理赔时才傻眼。
对于预算有限的家庭，我的建议是：别追求一步到位。
先把最基础的保障配上，比如意外险和这种免健告的医疗险，解决突发意外和生病住院的大额开销。重疾险如果常规款买不了，可以考虑这些门槛低的作为过渡，优先把保额做高，毕竟真遇上大病，钱才是硬道理。以后孩子身体状况稳定了，或者家里条件宽裕了，再慢慢补充更全面的保障也来得及。
千万别为了图省事，买那种看着啥都保、实际每样保障都不够的“全家桶”。分清每种保险解决什么问题，才能把钱花在刀刃上。如果想了解更多关于儿童保险的配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关文章，或者直接去水滴保官网首页筛选适合的产品。