很多人交着交着就觉得压力大，或者换了工作地想换个方式存钱，第一反应就是：“这钱我能拿回来不？”
说实话，社保这东西，进了统筹账户就像泼出去的水，想原路退回没那么容易。咱们分三种情况聊聊，看看你属于哪一种。
城乡居民养老保险：相对灵活，但主要是“停”而非“退”
如果你交的是居民养老（就是那种一年交几百块、几千块的），觉得不想交了，直接停止缴费就行。以后要是又想交了，接着续上就好，之前的年限和金额都在个人账户里攒着。
到了退休年龄，如果同时有职工养老和居民养老，可以把两个合并，个人账户里的钱会累加计算，不过缴费年限只算职工的那部分。这种保险更多是“积累制”，所以不存在严格意义上的“退保拿回全部本金”，除非参保人身故或出国定居等特殊情况，否则一般就是停止缴费，等待退休领取或合并处理。
城镇职工养老保险：门槛极高，别轻易想“销户”
这是大家最关心的，也是误解最多的。很多在公司上班的朋友，离职了就想把社保退了拿点现金。
我寻思了一下，我得给你泼盆冷水：职工基本养老保险个人账户不得提前支取。也就是说，只要你还没到法定退休年龄，也没发生那些极端的“大事”，这钱是锁死的，退不了。
那什么情况下能退？通常只有这几种硬杠杠的情况：
- 参保人出国（境）定居，注销了中国户籍；
- 参保人身故，继承人可以继承个人账户余额；
- 重复参保，比如你在两地都交了，可以申请清退其中一个；
- 到了退休年龄，累计缴费不满15年，且你不愿意转入居民养老或延长缴费，这时候可以申请终止关系，退回个人账户储存额。
注意，退的只是“个人账户”里的钱，公司帮你交进统筹账户的那大部分，是贡献给社会池子的，退不出来。所以，为了那点个人账户的钱去退保，从长远看其实是亏的。
商业养老保险：犹豫期是“后悔药”，过了就得看“现金价值”
如果是自己买的商业养老年金或增额终身寿，退保规则就写在合同里了。
刚买完有个“犹豫期”（通常是10-15天），这时候退保，除了扣个十几块钱工本费，基本能全额拿回保费。这算是国家给的“冷静期”。
一旦过了犹豫期，退保就只能退“现金价值”了。前期现金价值很低，可能你交了1万，退保只能拿回两三千，亏损非常大。具体的金额，你得翻开合同，找那张“现金价值表”看看对应年份能退多少。
办理方式倒是不难，可以直接找业务员代办，或者带着身份证、银行卡去保险公司柜台，现在很多产品也支持在官方APP或公众号上在线申请退保，到账速度还挺快。
最后多嘴一句，无论是社保还是商保，退保都是下策。社保断了影响以后的医疗和养老待遇，商保退了就是真金白银的损失。如果是因为经济压力，可以考虑减额交清或者保单贷款，别一冲动就把“保障”给弄没了。想了解更细致的保险配置思路，也可以去水滴保保险攻略看看有没有适合你的调整方案。