说起来这事挺常见的——孩子生病去门诊，花了三百多块钱，拿着少儿门诊险去报销，结果只赔了一百多。家长懵了：不是说能报销吗？怎么打了这么大的折扣？
别急，大概率是忘了交当年的城乡居民医保。商业医疗险的定价逻辑是这样的：你投保时选了“有社保”身份，保费会比“无社保”身份便宜不少。但这个“便宜”是附带条件的——理赔的时候，必须先经过医保结算，保险公司才会按正常比例赔付。要是没走医保直接去报销商业险，那对不起，合同通常会约定赔付比例打个折扣，市面上常见的是降到六成左右。
不同产品条款可能会有细微差异，有的可能是五成，有的可能是六成，具体得看你那份合同怎么写的。所以关键在于：给孩子买商业险之前，先把国家医保交上；投保之后每年也要记得续费，别因为忙就给忘了。等看完病再发现医保断了，商业险能赔的钱可就少了一截。