人到中年，尤其是到了45岁这个坎儿，体检报告上的箭头好像突然就多了起来。这时候想给自己配点保障，心里多少有点打鼓：买啥？怎么买？会不会被拒保？

咱们先说最基础的医疗险。这个阶段，百万医疗险其实是性价比很高的选择，毕竟几百上千块就能撬动几百万的保额，万一真遇到大病住院，它能报销社保之外的很多自费药和进口器材费用。但这里有个大前提：得能过健康告知。

如果平时血压、血糖有点小波动，或者有些结节之类的既往症，投普通百万医疗险可能会比较吃力。这时候别硬撑，可以看看防癌医疗险。它只保癌症相关的医疗费，虽然范围窄了点，但胜在健康要求宽松，很多有慢性病的人也能买。具体能不能投，还得看产品的具体要求，毕竟每家保险公司的核保尺度都不太一样。

再说说重疾险。很多人觉得45岁买重疾险太贵了，这确实是实话。过了35岁，重疾险的保费涨幅会明显加快，而且可选的产品也没年轻时那么多。但重疾险的作用和医疗险不一样，它是确诊合同约定的疾病后直接给一笔钱，这笔钱你可以拿来治病，也可以用来弥补生病期间没法工作带来的收入损失，或者请护工、还房贷。

所以，如果预算允许，且身体条件还能通过核保，配一份重疾险依然是很有必要的。但如果觉得压力太大，也不必强求，先把医疗险配齐，守住“看病不花大钱”这条底线更重要。

最后提醒一句，买之前一定要把合同条款看清楚，特别是健康告知部分，如实填写是对自己最大的负责。如果你对具体的险种搭配还有疑问，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，或者直接在水滴保官网首页看看有没有适合你当前状况的产品。