刚工作的头几年，钱包瘦得可怜，但风险可不挑时候。

其实对于预算紧张的人来说，保险配置完全可以分两步走：先把最可能发生的风险兜住，等手头宽裕了再慢慢补齐。这里有个很基础的组合——一年期百万医疗险加一年期意外险，两个加起来一年几百块就能搞定，意外磕碰、大病住院这类风险基本都能覆盖。

不过得提醒一句，一年期医疗险有个硬伤：它不保证续保。产品万一停售，或者你身体哪天查出点问题，第二年可能就投不上了，保障说断就断。所以别把它当成长期保障的主力，权当是眼下阶段的过渡方案就行。

如果还想要重疾保障，定期重疾险是个值得考虑的选择。保到60岁或70岁，保费比终身型便宜不少，杠杆率更高——说白了就是花小钱先买个关键阶段的大保障。家庭经济责任比较重的，定期寿险也可以搭一份，一年下来也就几百块。

说到底，预算有限不是拒绝保险的理由，关键是找准优先级。等收入上来再升级成终身保障，这条路是走得通的。