给孩子挑重疾险的时候，家长们往往盯着重疾、中症、轻症这些基础保障看，却容易忽略掉一些“加钱项”。说实话，这些可选责任加还是不加，还真不是拍脑袋能决定的。
先说身故/全残保障。这项责任通常是可以自己选要不要的，不是买了就一定有。如果孩子在18岁前身故或全残，一般赔的是已交保费和现金价值里较大的那个数；满了18岁之后才出险，才会赔100%的基本保额。这里有个细节——孩子还没成年的时候，这笔钱是“取大的”，不是你想赔多少就赔多少。我就见过有的家长买的时候没注意这个，等真出了事才发现赔得比想象少。
再聊聊疾病关爱金。这名字听着挺唬人，其实就是“万一出险了，额外再给你一笔钱”。保障期限不同，这项责任的触发条件也不太一样。选保到70岁或者终身的话，通常能在保单前30年或者60岁前确诊时多拿一笔；如果是只保30年的版本，那一般是前10年内出险才有额外赔付。当然了，具体能多赔多少比例，这个得看合同怎么写的，不同产品、不同方案会有差异，别光听销售人员说。
住院津贴这个事吧，看着挺贴心，实际有点“限时”的意思。产品一般会提供不同的日额档次选择。重疾、中症、轻症住院都能用，意外住院也能用——但意外这块有个年龄门槛，通常只限18岁前。你想想，孩子长大了意外住院，这项津贴就没了。当然，重症住院的给付倍数可能会高一些，比如按两倍日额算，不过每年能领的总天数一般也有上限。
说到底，这几项可选责任各有各的适用场景。加还是不加，得看你预算够不够、想给孩子保到什么程度。建议在决定之前，把合同条款里关于给付条件、比例和限制的部分多看几遍。想系统了解少儿重疾险的选购思路，可以参考水滴保保险攻略。