买重疾险之前，你最应该先问自己的是什么？
不是“这个产品好不好”，而是“我的需求到底是什么”。很多人在朋友圈刷到一款产品，觉得保障挺全，一冲动就买了，结果过了几年才发现这也不赔那也不赔。原因很简单——没搞清楚选购逻辑。
先说重疾险最核心的参数：病种数量和赔付次数。你可能见过不少产品宣传自己保“100种重疾”，但说实话，这个数字意义有限。真正决定你能不能多次获赔的，是病种分组方式和不分组设计。分组的话，同一组疾病只能赔一次；不分组的话，每次重疾都有机会获赔，门槛低不少。像爱心人寿爱加倍这类不分组的产品，105种重疾最多能赔3次，概率上确实更有优势。
然后是赔付比例递增的问题。很多产品轻症、中症的赔付比例会随着赔付次数上涨，比如轻症从30%起步，逐步提高到40%；中症从50%提到60%。这个设计听起来挺人性化，但要注意，每次赔付后合同是否继续有效，以及下次赔付的条件有没有额外限制。
这里有个坑要提醒一下：恶性肿瘤二次赔付。看着是“贴心设计”，但仔细看条款你会发现猫腻——有的产品要求首次确诊必须是恶性肿瘤，这项责任才持续有效。如果第一次得的不是癌症，这项保障可能就失效了。所以买之前一定要把条款逐字读一遍，别光看宣传页写的“癌症额外赔”。
保障期限也是选产品的重要维度。有人觉得保到70岁够了，有人坚持要终身保障，不同选择对应的保费差距不小。关键是看你的预算和风险偏好，不要被“一步到位”的想法带偏。
说到底，重疾险没有完美的产品，只有适不适合你的产品。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。