说实话，这类患者买保险的难度比普通人大得多。你可能也发现了——去问了好几家保险公司，要么直接拒保，要么给出的条件让人难以接受。这不是保险公司故意为难，而是这种病在核保环节确实属于高风险既往症。
先说医疗险。这大概是很多人第一时间想到的险种，毕竟能报销医疗费用嘛。但问题在于，常规百万医疗险的健康告知里，通常都会问询“血液系统疾病”“贫血”“住院史”这些项目。再生障碍性贫血恰恰踩中了这些敏感地带。保险公司看到既往病史，大概率会采取保守的核保结论。我见过不少人反复尝试，最后还是被拒了，或者被要求加费、除外。你如果想试试，建议走智能核保通道先摸个底，别一上来就人工核保——万一留下拒保记录，之后投保其他产品也会受影响。
重疾险的情况更复杂一些。这里有个特别容易被忽略的点：再生障碍性贫血虽然属于重大疾病范畴，但理赔可不是“确诊即赔”。根据行业规范，必须达到“重型再生障碍性贫血”的标准才行，具体要看中性粒细胞、血小板、网织红细胞这些血象指标，还要结合骨髓检查结果。也就是说，如果你之前确诊的是非重型类型，重疾险大概率不会赔付。这不是我危言耸听，是写在合同条款里的硬性标准。所以别被“确诊即赔”这个说法误导了，重疾险的理赔门槛比想象中要高得多。对于既往症患者，核保结果基本就是拒保或除外，承保的可能性微乎其微。
意外险相对友好一些。它的保障逻辑是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”客观事件造成的身体伤害，跟你之前得过什么病没有直接关系。只要意外事件本身不涉及疾病因素（比如因病导致的晕倒摔伤，这种可能存在理赔争议），通常是可以正常购买的。这类险种对健康状况要求很低，可以说是目前最容易投保的保障型产品了。
至于储蓄险，它本质上是“钱”的保障，跟健康关系不大。市面上的年金险、增额终身寿险这类产品，大部分对健康告知要求极低甚至没有要求，主要看的是缴费能力和资金规划。不过要注意，储蓄险流动性通常较差，提前退保可能有损失，适合有长期资金规划需求的用户。
说了这么多，你可能最想知道：那到底该怎么办？我的建议是，投保顺序可以调整为：先看意外险，再考虑储蓄险，医疗险和重疾险做好被拒的心理准备。重要的是——无论最后买不买、买什么，如实告知病史是底线。别抱着侥幸心理隐瞒病情，保险公司是有调查权限的，理赔时一旦发现未如实告知，后果可能很严重。
如果你想进一步了解核保的基本逻辑和不同险种的侧重点，可以参考水滴保保险攻略，里面有更系统的投保知识。