很多家长上来就问“哪款好”，然后掉进产品对比的汪洋大海——这款轻症赔3次、那款重疾额外赔50%……挑着挑着，忘了最初为什么要买。

少儿重疾险不是选商品，是给孩子筑一道防火墙。筑这道墙之前，得先想清楚两件事：家里能拿出多少钱？真出事，孩子治病康复要多少钱？

第一个问题决定期限。预算紧，先保到孩子二三十岁完全合理，等手头宽裕了再加保。预算够，直接保终身，图个踏实。第二个问题决定保额。30万是个基准线，要是包含少儿高发特定疾病的额外赔付，那50万更好使——别为了追求“终身”把保额压到十几二十万，真出险的时候不够用才是最难受的。

至于产品本身，重疾、中症、轻症怎么赔、赔几次，少儿高发疾病的额外保障有没有，这些当然要看。但优先级要排对：先有足够的钱，再说钱怎么来。

投保时机这事我得说一句，孩子越小保费越便宜，身体状况越好核保越顺，这道理谁都懂，但总有人说“再等等”。等什么呢？等孩子体检出点小异常再后悔吗？越早动越好，拖着只会增加变数。

想系统了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。